保険
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アラフォーの関心事「マネー」について、初心者にわかりやすく女性税理士が解説！第5回は、40代から考えておくべき相続のお話。後編は自分の相続対策についてです。「相続対策なんて年配の人がすること。自分たちにはまだ必要ない」そう思っているアラフォー女性は多いと思いますが、実はそうとも言い切れないのです。人は年齢の順に亡くなるとは限りません。働き盛りの40代や50代の人が突如亡くなってしまう、ということだってあるのです。働き盛りの夫（妻）を失った家族は大変です。一家の大黒柱を失うことになれば、金銭的に困ることはもちろんですが、それ以外にもアラフォー世代の相続にはあっと驚く落とし穴があるのです。あっと驚く落とし穴が待っているのはこんな人・未成年の子供がいるご夫婦・子供がいないご夫婦未成年の子供がいる人は要注意！？未成年の子供がいる家庭の相続は大変です。もちろん、これからお金のかかる未成年の子が残されるだけでも大変なことです。でも、大変なのはそれでだけではありません。未成年の子がいる場合の相続の思わぬ落とし穴は2つです。1. 夫（妻）の遺産の分け方を自由に決められない！2. 払わなくてもよい相続税を払うことになるかも！職場で倒れて帰らぬ人となってしまったＡさん（男性･48歳）。Aさんは、会社員の奥様（45歳）と中学３年生（15歳）の息子さんの3人家族でした。Ａさんは大企業勤務で年収もそれなりに高かったため、自宅マンションと金融資産、退職金や生命保険など、全部合わせると1億円程度の財産を持っていました。相続人が2人いる場合、4200万円以上の財産があると相続税の対象となります（以下表参照）。■相続税の課税ライン※法定相続人が1人増えるごとに600万円ずつ増えますＡさんも相続税の課税対象者です。いくら1億円もの財産があるといっても、この先の生活を思うと余計な相続税なんて払いたくはありません。でも、若くして亡くなったＡさんは相続税対策もしていませんでした。「いったいいくらの相続税がかかるのかしら･･････」Ａさんの奥さんは途方に暮れてしまいました。でも実は、相続税を払わなくていい方法はあるのです。Aさんの財産をすべて奥様が相続すれば、相続税はかかりません。奥様が相続した場合、１億6000万円まで（それを超えても法定相続分まで）は相続税がかからないのです。でも、残念ことに未成年の子供がいる場合、そう簡単にはいかないのです。未成年の相続人がいる場合、家族だけで勝手に財産の分け方を決めること（遺産分割協議といいます）ができません。未成年者は遺産分割協議ができないと、法律で決められているのです。未成年者が遺産分割協議をするためには、代わりに協議をしてくれる「特別代理人」が必要になるのですが、これがなかなかヤッカイなのです。まず誰に「特別代理人」を頼むのか、という問題。「特別代理人」は、遺産分割協議の相手となる親や兄弟はなれません。財産の話を聞かせてもいい誰かを、探して頼まなければならないのです。しかも「特別代理人」になるためには、家庭裁判所に認めてもらわなければなりません。この時、家庭裁判所は遺産の分け方もチェックするのですが、「妻に全部相続させる」という内容では、OKを出してくれないのです。ちょっとムズカシイ話になりますが、「特別代理人」を立てるのは子供の権利を守るためです。「妻が全部相続」すると、子供が何ももらえないことになります。もし、鬼のような母親で、財産を独り占めして子供が路頭に迷ったら……子供の権利は守れませんよね。というわけで、裁判所としては原則「法定相続分通り分ける」ことを要求してくるのです。Ａさんの場合、奥様が全財産を相続すれば相続税はかかりませんが、家庭裁判所の要求通り、法定相続分（妻と子で2分の1ずつ）で分けると、約335万円（※）もの相続税がかかってしまいます（※配偶者控除と未成年者控除を勘案後)。普通の感覚だと「相続税がかからないほうが家族の財産が減らないのだから、子供を守ることになるのでは？」とも思うのですが、その主張が認められる可能性は少ないのです。もし、相続税がかからなかったとしても、家族の話し合いに「特別代理人」なる人を参加させる、しかもそれを「家庭裁判所」に申請するなどという仰々しいことをするなんて、愉快なものではありませんよね。では、こんな事態を避けるためにはどうしたらいいのか。解決策は、遺言書です。遺言書で財産の分け方を決めておけば、遺産分割協議は必要ありませんから、「特別代理人」もいりません。かく言う私もＡさんと同様中学3年生の息子がいますので、夫とそれぞれ遺言書を書いています。遺言書といっても、難しく考える必要はありません。少なくとも子供が未成年のうちは、夫婦でそれぞれ「自分の全財産は妻（夫）○○に相続させる」と書き残しておけばいいのです（日付と印鑑を忘れずに！）。未成年のお子さんのいる方はぜひ、遺言書を書いておいていただきたいと思います。子供のいない人も要注意！？ここまで読んで「うちは子供がいないから大丈夫」と思った方、ちょっと待ってください。子供のいないご夫婦の相続も要注意です。「夫が死んだら財産は全部妻のものになるんでしょ」などと思ってはいませんよね。「夫が亡くなったので、銀行に手続きに行ったら、夫の兄弟と財産の分け方について決めないと預金が動かせないと言われました。夫の兄弟とは何年も会ってなかったのに、どうすればいいんでしょう」。Ｂさん（女性･47歳）は困っています。子どもがいないご夫婦の場合、夫が亡くなると妻だけでなく、夫の親もしくは兄弟姉妹も法定相続人になります。Bさんの夫の両親は他界していますが、兄と弟がいるとのこと。このように、相続人が複数いる場合、誰がもらうかはっきりしていない預金口座は凍結されて動かせなくなってしまいます。Bさんは夫の兄弟と遺産をどう分けるかを話し合わなくては、お金を引き出すこともできないというわけです。「これから夫の兄弟に電話をして、遺産分けの話をしましょうと言い出さなければならないなんて、気が重いです。もし、夫の財産をよこせなんて言われたらどうしよう」ご主人の財産をめぐって、その両親や兄弟姉妹と遺産争いになることも決して珍しくありません。夫の兄弟の弁護士から「財産を相続する権利がある」と連絡を受けたというのもよく聞く話です。こんな時も、遺言書が有効です。「妻に全財産を相続させる」という遺言書があれば、B子さんは、単独で銀行からお金を引き出すこともできたし、義理の兄弟と遺産分割の話し合いなんて恐ろしいことをする必要もなかったのです。AさんもBさんの夫も、自分がこんなに早く亡くなるなんて思ってもいなかったかもしれません。でも、相続はいつ誰に起こるかわからないのです。「まだ若いからいいよ！」などと言わず、転ばぬ先の杖と思って、遺言書作りにチャレンジしていただきたいと思います。▶︎次回は1月23日（水）更新予定板倉 京（いたくら みやこ）株式会社WTパートナーズ http://wt-partners.jp/代表取締役 税理士 IFA成城大学卒業。保険会社・コンサルティング会社、税理士法人等で個人の資産や相続の業務に携わる。資産運用コンサルティングを行う(株)WTパートナーズ代表。NHK『あさイチ』などのテレビ出演や全国での講演、書籍の執筆などの活動も多数。1月9日
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国内で進む「キャッシュレス化」。アラフォー女性たちの間では、どれくらい進んでいるのでしょう？働くアラフォー女性320人にアンケート調査。観光立国を目指していく日本にとって避けては通れない「キャッシュレス化」。日本政府は「2025年までにキャッシュレス決済比率を現状の20%から40％に引き上げる」と発表。最近では、給与を電子マネーで支払う企業も出てきています。アラフォー女性たちはキャッシュレス化の波に乗れている？ キャッシュレス化について実態と本音を調査しました！まずは「この１年間で利用する機会が最も増えた支払い方法」について聞いてみると、2人に1人が「クレジットカード」の支払いが増えたと回答。支払額が少ない場合でも、クレジットカード支払いをする人が増えてきていますよね。「現金」支払いをしている人たちの理由は「現金以外の決済方法だとお金を使いすぎてしまうから」でした。現金以外を利用する人に理由を聞いてみると、「スムーズに支払いできるから」が60%、「ポイントが貯まるから」が53%でした。納得です！ 交通系カード型電子マネーを使って電車に乗るだけでポイントやマイルが貯まります。塵も積もれば山になるで、気が付いたらポイントが貯まっていたってことありますよね。７割以上の人が現金以外の支払い方法をする頻度が増えていました！「現金以外で利用してみたい、もしくは今よりも増やしてみたいと考える支払い方法」について聞いてみると、「クレジットカード」の次に多かったのが「スマートフォンを利用したアプリ決済」でした。「スマートフォンを利用したアプリ決済」の利用状況について聞いてみると、「利用したことがある」が14%、「利用したことはないが、今後利用してみたい」が30%、「利用したことはないし、今後も利用しようとは思わない」が56%でした。半分以上の人がスマートフォンを利用したアプリ決済に対して抵抗があることが判明。スマートフォンを利用したアプリ決済を利用したことがある人に、利用した理由を聞いてみると「スマートフォンだけで支払いができるから」「支払いが簡単、早いから」という回答がほとんどでした。続いて「個人間送金アプリ」について調査。「個人間送金アプリサービスを知っていますか？」という質問に「YES」と回答したのはわずか20%でした！「個人間送金アプリサービスを利用しているか？」聞いてみると、「利用したことがある」と回答したのはたった2%。少ない!! アラフォー女性たちには浸透していないのですね。「個人間送金アプリサービス」を利用したことがない人たちに理由を聞いてみると、「仕組みをよく知らない」が57%、「不正使用などのトラブルに巻き込まれる不安があるから」が27%、「必要性を感じないから」が27%、「個人情報の流出の不安があるから」が20%でした。そもそも仕組みを知らない人が半分以上。必要性を感じていないという声も多数。周りにサービスを利用している人がいないと利用できませんしね……。ちなみに個人間送金アプリは「飲み会の支払いで割り勘したいとき」「ギフトを共同購入したいとき」「旅行やイベントの集金をしたいとき」にとても便利です！ でも手数料がかかるサービスが多いようです。最後に、メンバーたちのキャッシュレス化にまつわるリアルなコメントをどうぞ。<困ったこと>「現金をあまり持ち歩かなくなったので、現金しか使えないお店で手持ちのお金が少なくて焦った」（Shocoさん）「どのサービスを選べばいいのかわからない」（MSさん）「カード会社が気付いてくれたので被害はなかったが、クレジットカードの不正利用にあったことがある」（リエさん）「あるサービスを利用したら不正利用があったとフィッシングメールが届き、危うく個人情報を入力しそうになった」（かぽねーぜさん）＜不安なこと＞「個人情報が流出しないか不安」（まりょさん）「キャッシュレス化すると、なくなる仕事があるのでは？とやや心配」（マッキーさん）「クレジットカード決済が増えてカードを使いすぎ、自己破産する人が増えないか心配」（Shocoさん）＜よかったこと＞「家計簿をつけるのが楽になった」（ハイビスカスさん）「スマホアプリ決済を利用するようになったので、カードを持ち歩く必要がなくなった。とても便利！」（どさるさん）「お金の流れが記録として残るし、クレジットカード決済をすると購入したものに保険がつくのがいい」（aiciさん）「友人たちと食事に行った際、キャッシュレスを実践している友人のひとりが『ごめん、現金を持ってないからまた後で払うね』と言ったけど、会う機会はそうそうないのでお金を払わずにやり過ごしている気がする……」とびっくりエピソードもありました。意図的でないことを祈ります！今回のアンケート結果から、アラフォー女性たちはクレジットカード決済の利用は増えているものの、スマートフォンを利用したアプリ決済は「仕組みがわからない」といった理由でほとんどの人が利用できていないことが判明しました。仕組みを知るきっかけがあれば利用する人は増えていくのかも。とはいえ、個人情報の流出やカードの不正利用などを心配している人が多いことも判明しました。もっと安心してキャッシュレス決済を利用できるよう、便利さと安全性が共存したセキュリティ対策に取り組んでいってほしいですね。あなたにオススメの記事：文／Yuko Aoki12月29日
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アラフォーの関心事「マネー」について、初心者にわかりやすく女性税理士が解説！第4回は、40代から考えておくべき相続のお話。前編は親と一緒に相談しておきたい相続準備についてです。アラフォーの親世代である60代～70代。この世代の人たちはアラフォー世代に比べて多くの財産を持っています。総務省のデータによると60代～70代の世帯の家計資産は約4800万円。40代は1965万円。その差3000万円弱です。今の60代～70代は、恵まれた時代を謳歌した世代。経済は右肩上がり、給与は毎年上がり、終身雇用も退職金も約束されていました。でも、今のアラフォーは違います。給与が上がることも期待できず、超高齢化社会のあおりで、社会保険料の負担は毎年増えるばかり。終身雇用制度も崩壊すると言われ、退職金もどこまで期待できるかわかりません。こうなると、恵まれた親世代が残してくれる相続財産も見逃すことができない大切な収入源のひとつとなってきます。仮に、親世帯の平均保有資産額約4800万円を相続で受け継ぐとしたら･･････相続人が複数いたとしても、もらえる財産は相当なものです。均等にもらうとして、2人なら2400万円。3人なら1600万円もらえる計算となります。人生で最大の収入といわれる退職金の平均額は、大学卒で1997万円、高校卒で1724万円です（厚労省データより）。これは、35年以上勤務した人の額の平均です。つまり、相続でもらえる財産の額は、退職金よりも多い、まさに人生最大の収入になるかもしれないのです。相続こそしっかりとした準備が必要少しでも資産を増やそうと投資や貯蓄をする時には、少なからず投資対象について調べたり、必要な準備をしますよね。相続も同じです。それどころか、相続で手にする財産は、投資の利益などよりもずっと多いのですから、相続こそしっかりした準備をするべきなのです。相続は、法律や税金がからむ問題でもあるので、それを知らずにいると思わぬ失敗をすることもあります。また、相続は家族問題を引き起こす可能性も含んでいます。親の相続をきっかけに、家族が不仲になったという話は、皆さんも聞いたことがあるでしょう。「うちは大丈夫」と思われるかもしれませんが、相続のように大きな金額を手にする機会は、そうそうあるものではありません。事前の準備で防げるものならば、しておいていただきたいと思うのです。いくら財産をもらっても、家族が不仲になってしまっては、意味がありません。相続で失敗や損はしたくない。嫌な思いも、もちろんしたくない。ならば、事前の準備が大切なのです。ここでは、今すぐ始められる相続準備の4ステップをご紹介します。相続準備の簡単4ステップ＜ステップ1＞どんな財産があるかを、リストアップする＜ステップ2＞1をもとに、誰にどの財産を相続させるか考える＜ステップ3＞2をもとに、遺言書を作成する＜ステップ4＞1をもとに、相続税がかかるか確認するなんだか面倒くさそうに思うかもしれませんが、これって実は相続の準備をしないまま親が亡くなってしまったら、残された家族がしなければいけないことなんです。相続対策をしないまま親が亡くなった場合にしなければいけないこと1. どんな財産があったかをリストアップする2. 1をもとに、誰がどの財産をもらうかを決める3. 2をもとに、遺産分割協議書を作る4. 同時並行で、相続税がかかるかを確認し、かかるなら死亡の日から10カ月以内に相続税の申告をするどちらも同じことをするのは、おわかりいただけましたよね。どうせ同じことをするなら、財産の持ち主がいたほうがずっとラクです。1の財産のリストアップについては、どのくらいの財産がどこにあるのかは、財産の持ち主がいちばんよく知っています。同居していない親の財産がどこにあるかわからずに、大変な思いをする人も少なくありません。2の財産の分け方を決めるのも、財産をもらう者同士が話し合いで決めるのは、至難の業。あげる人が決めたほうがスムーズでもめごとも少なく進められます。4の相続税は、事前の準備段階で、相続税がかかることがわかっていれば、納税資金の準備もできます。そして、なんといっても相続税は、節税対策の効果が出やすい税金です。事前に対策すれば、税金を大きく減らすことも可能です。親と一緒に相続対策そうはいっても、相続財産は親のもの。「勝手なことを言ったりしたりするのは気が引ける」と思うかもしれません。もちろん、親の財産を勝手にどうにかするなんてことはしてはいけません。でも、相続の準備はぜひ親子でやっていただきたいのです。理由は、3つあります。1. 相続準備を本人（親）が率先して始めることは少ない親世代、特に父親は相続対策に消極的な傾向にあります。自分が死んだ後のことを考えるのに抵抗があるのか、はたまた、自分に相続対策なんていらないと思っているのかもしれません。でも、相続の準備はしておいたほうがいいです。事前の準備のほうが相続後の後処理よりも、手間もかからず効果も高いという話は既にお話した通りです。相続準備に乗り気にならない親世代の背中を押すのも子世代の役目だと思うのです。2. 相続準備には手間がかかるたとえば、ステップ1の財産リスト作り。持っている財産を探し出し、整理してどんな財産があるかのリストを作るといいのですが、これがけっこう手間がかかります。特に親がパソコンを利用できない場合、財産リストを手書きで作ることになってしまい、大変です。しかも、できれば財産リストは定期的に見直しをしていきたいので、子供がエクセルなどで作成してあげるとスムーズに進めることができます。自分の財産を一覧で見ると、それはそれで感慨深いものがあるようです。3. 親子で進めるほうが効率がよい相続対策は、親が勝手にやればいいというものではないと思います。それでは、お互いの気持ちが通じ合わないからです。気恥ずかしいことを言うようですが、相続対策では、家族の気持ちが通じ合うことがとても大事です。相続準備をする時は、家族でたくさん話し合ってほしいと思います。相続について話すということは、それまでの家族の歴史、お互いへの思いを伝え合うことでもあるのです。恥ずかしいことや言いにくいこともあるかもしれませんが、家族の絆が深まること間違いなしなのです。そろそろお正月。これを機会に家族が集まるというご家庭も多いでしょう。このお正月に思い切って相続対策の話をしてはいかがでしょうか。▶︎次回は1月9日（水）更新予定板倉 京（いたくら みやこ）株式会社WTパートナーズ http://wt-partners.jp/代表取締役 税理士 IFA成城大学卒業。保険会社・コンサルティング会社、税理士法人等で個人の資産や相続の業務に携わる。資産運用コンサルティングを行う(株)WTパートナーズ代表。NHK『あさイチ』などのテレビ出演や全国での講演、書籍の執筆などの活動も多数。12月26日
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50代が直面する「親の介護」「相続」「お墓の承継」「子どもとの関係」「夫婦のこれから」の5大悩みにフィーチャー。どう考え、どう行動すれば心が軽くなるのかをそれぞれの専門家がアドバイス。今回は、時間やお金、体力だけでなく“気持ちの負担”も大きい「親の介護」についてお答え。自分の家族や状況と合わせて、取り入れて。親の介護「子の役割は、“担い手”ではなく“司令塔”」――介護・暮らしジャーナリスト・太田差惠子さん家族にできることもあればできないこともありますアンケートで、特に切実な声が多かったのが、親の介護問題。「ひとりっ子同士の結婚なので、双方の親を見ないといけない」「親が遠方にいるため、通うのが大変」「きょうだいがいるものの、非協力的」「親に余裕がないので、金銭的なサポートも求められている」など、悩んでいるポイントも多岐にわたる。厳しい状況でも、「自分がなんとかしなければ」と思ってしまうのは、「家族だから」。「『育ててくれたのだから、親孝行するのはあたりまえ』と考えている人もいれば、『世間や親から、優しい子だと思われたい』という気持ちを抱いている人もいるでしょう。ただ、昔のような大家族ではなく、核家族化した現代において、家族だけで親を介護するのは非常にむずかしいこと。2000年に、社会全体で高齢者を支える仕組みとして介護保険制度が創設されたのも、その表れのひとつ」というのは、介護の現場に20年以上携わってきた太田差惠子さん。親の介護のために会社をやめてしまい、貧困に陥った人もいれば、自分自身が体調をくずしたり、精神的に追い詰められてしまった人もいる。また、きょうだいの仲が決裂したり、夫婦間に溝が生まれて離婚にいたったというケースもまれではない。そんなふうに“自滅”してしまうのは、親にとっても本意ではないはずだ。「まずは、『親の介護は子どもがするべき』という思い込みを捨てましょう。『できることはするけれど、できないこともある』と、認識することも必要です。親には親の人生があるように、子どもにも子どもの人生があります。最優先すべきは、自分の生活。そのうえで、『自分にできることは何か』を、考えて。もし、親のケアができなくても、罪悪感を覚えたり、自己嫌悪に陥る必要はありません。介護サービスの種類や利用方法などの情報を収集し、親の状況に適したサービスを手配する“司令塔”になるだけでも、十分です。介護費用にしても、親のお金で賄うのが基本。そのためにも、親の懐事情を知り、介護費用を軽減する情報や制度の把握を」親との関係しだいでは距離をおくのもアリ親の介護が理由で、きょうだいや夫ともめる場合には、どう対処すれば？「きょうだいがいると、等分にかかわってほしいと思いがちです。けれど、それぞれの置かれている環境や価値観は違いますし、親との関係も同じとはかぎりません。無理じいして仲違いするよりも、“最初からいなかったもの”と考えたほうが、精神的に楽なのでは？ 逆に、義理の親に対しては、実子である夫に主体的に動いてもらうのが得策。介護サービスの利用を促したり、介護費用の算段をしたりと、デリケートな問題が発生するため、義理の関係だと、こじれる危険性もあります」 なかには、介護する親との関係に不安を抱いている人もいる。「精神的に追い詰められてまで、親の面倒を見ることはありません。家族の歴史はそれぞれですから、親との関係によっては、距離をおかざるを得ないこともあるでしょう。そう割り切ることも、大切です」教えてくれたのは……おおた さえこ●『親の介護で自滅しない選択』（日本経済新聞出版社）、『親の介護には親のお金を使おう！ ―あなたを救う7つの新ルール―』（集英社）など、著書多数。50歳から考える「家族」のかたち 記事一覧取材・文／村上早苗 イラスト／コバヤシヨシノリ12月25日
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アラフォーの関心事「マネー」について、初心者にわかりやすく女性税理士が解説！第3回は、老後までに準備が必要なお金の計算方法やライフスタイル別の老後資金の考え方について解説します。先日、女友達A子さん（45歳）と老後の話になりました。彼女はバリバリの独身キャリア女性でしっかり稼いでいます。「それだけ稼いでいたら、老後も安心でしょ」と聞いてみると「私貯金ないもん」と言うのです。仕事柄、洋服も買わなきゃいけないし、エステやトレーニングもやめられない。食事は外食が多くてお金なんて貯まらないのだそう。でも今は、働いている限りお給料が入ってくるから困ることはありません。でも、そんな彼女でも「こんな生活してたら、老後どうなるか不安だわ･･････」といいます。彼女のように日々の生活に追われてお金のことを真剣に考えることもせず、でも漠然とした不安を持っている方はとても多いと思います。ならば、この不安、解消していきましょう。不安解消の第一歩は、敵を知ることです。実は、老後に対する不安は、何がどう困るのかがわからない不安。わからないことに対する不安なのです。老後の不安を解消するため、老後にしっかり備えるためにいくら必要かを見ていきましょう。【老後までに準備が必要なお金の計算方法】あくまでもざっくりでかまいません。まずは、全体像をつかむことが大事です。【1】老後の生活費（65歳からと仮定）（必要な生活費－年金額）×12カ月×25年【2】不測の事態に備えるお金（病気・介護・家の改築など）病気・介護（差額ベッド代や保険のきかない治療など）に数百万円以上かかることもある。その他、老人ホームへの入居や家の増改築・車の購入や子供の結婚費用など【3】娯楽費・予備費旅行・趣味・娯楽などにかかるお金【1】＋【2】＋【3】－（退職金＋相続でもらうお金＋現在の貯蓄）＝老後までに準備が必要なお金（65歳までの貯蓄目標額）これを機会に自分に必要な老後資金を計算してみましょう。■老後に必要な生活費って？老後に必要な生活費は、一般的には現役時代の6割～7割といわれています。25年で計算しているのは、65歳女性の平均余命が約25年だからです。65歳から25年ということは、90歳までを前提に計算しています。「うちは長生きの家系なの！」という方は少し上乗せして計算してください。■年金はいくらもらえるの？年金の額は、「ねんきん定期便」で確認できます。「ねんきん定期便」は、毎年誕生月に送られてきます。日本年金機構が運営する「ねんきんネット」というサイトで年金額のシミュレーションもできます。ちなみに、最新のデータによると、厚生年金の平均月額は14万5千円です。■退職金・企業年金はいくらもらえるの？会社の管理部署で確認できます。とはいっても、「私の退職金いくらですか？」なんて聞きにくいわ、という場合、「モデル退職金の額を教えてください」と聞いてみる方法も。ちなみに、厚生労働省の最新のデータによると、平成28年度に支給された勤続35年以上の定年退職者の学歴・職種別退職金は次の通りです。大学卒（管理・事務・技術職）：1997万円高校卒（管理・事務・技術職）：1724万円高校卒（現業職）：1627万円■不測の事態に備えるお金・娯楽費・予備費はいくら？これは、人ごとに大きく変わります。特に、医療費は万が一かかると大きく家計を圧迫しますから、医療保険で補填できるよう、ぜひ加入しておいていただきたいと思います。最近は、保険のきかない高額治療を負担してくれる特約が数百円からつけることができるので活用してください。これらは、厳密な金額をはじき出すことはむずかしいですが、ざっくりでよいので計算してみてください。（年間40万円平均と想定すると、1000万円程度とか）■女友達A子さん（45歳）の場合【1】（必要な生活費 20万円－年金14万円）×12カ月×25年＝1800万円【2】不測の事態のためのお金 車の買い替えやマンションのリフォームも考えて1000万円【3】娯楽費・予備費 海外に年に1度は行きたいから1000万円※住宅ローンは65歳で完済予定【1】＋【2】＋【3】－2700万円(退職金1500万円＋相続しそうな金額1000万円＋今の貯金200万円）＝1100万円A子さんは、65歳までの20年で1100万円を貯めることが必要ということになります。年間55万円です。ね、見えないものを見えるようにすると、不安が少し消えていきませんか？この方法で老後資金を考える時に、ちょっと気を付けていただきたいことをアラフォーのライフスタイル・タイプ別に考えてみました。■住宅ローンが残っている人は…住宅ローンが65歳を超えて完済する人は、老後までに準備が必要なお金の計算で65歳時点の住宅ローンの残額を足して必要額を計算してください。■子供のいる人は…子供のいる人は、老後資金だけではなく、子供の教育資金を並行して考える必要があります。子供がいつ、いくらの教育費が必要なのかを考え、そこに向かって教育費を蓄える必要があります。■独身の人は…独身の人は、将来介護などが必要になった場合、家族に頼ることができない可能性があります。有料の介護サービスを受けるために、介護資金もある程度考えておきたいところです。最近は、民間の介護保険も充実していますので、活用してもよいでしょう。■共働きの人は…生涯共働きであれば、収入も年金もダブルインカムで、豊かな老後が過ごせそうな共働き世帯ですが、共働きの家庭はお金に無頓着なことも多く、出費も多い傾向にあります。どちらかが、仕事をやめたりする可能性も考え、しっかりと計画をたてていただきたいです。▶︎次回は12月26日（水）更新予定板倉 京（いたくら みやこ）株式会社WTパートナーズ http://wt-partners.jp/代表取締役 税理士 IFA成城大学卒業。保険会社・コンサルティング会社、税理士法人等で個人の資産や相続の業務に携わる。資産運用コンサルティングを行う(株)WTパートナーズ代表。NHK『あさイチ』などのテレビ出演や全国での講演、書籍の執筆などの活動も多数。※本稿は投資に関わる基礎知識を解説することを目的としており、投資の実行を推奨するものではありません。実際に投資を行う際には、対象商品その他のリスク等について十分にご検討の上、ご自身の判断と責任において行ってください。12月12日
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夜の時間がすっかり長くなった今日この頃。おでかけ好きのモアガールにおすすめしたいライトアップイベントを２つご紹介しますよ♡ 友達とカレと家族と、みんなで幻想的な夜を楽しんで！【12／8（土）から17（月）まで！】渡月橋や竹林の小径をライトアップ！ 「京都・嵐山花灯路-2018」春夏秋冬、訪れるたびに違う景色を堪能させてくれる京都。12／8（土）から17（月）には、嵯峨・嵐山地域を会場に、渡月橋や竹林の小径など、人気の観光スポットがライトアップされる「京都・嵐山花灯路-2018」が開催されます。21世紀の京都の夜の風物詩をとなることを目指して行われている「灯り」と「花」がテーマのライトアップイベントです。京都を代表する寺院・神社・文化施設をはじめとする歴史的な文化遺産や街並みなどを、暖かな「灯り」と、いけばな作品の「花」によって華やかに演出。いつもと違った雰囲気を堪能できます♡嵐山をバックにした景色が有名な「渡月橋」もライトアップ！ この季節ならではの美しい姿に思わずドキッ。幻想的な路が至る所に広がります。クリスマスのイルミネーションとは一味違う、和の明かりを楽しんで♡また、2019年3／8(金)から3／17(日)には、「八坂神社」や「ねねの道」など東山地域を会場にした「京都・東山花灯路-2019」が開催されます。ライトアップだけでなく、いけばなプロムナードや地元の小学生によるお囃子も実施され、街がいっそうにぎやかになりそうですよ♪■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■●「京都・嵐山花灯路-2018」期間：12／8(土)～17(月)※雨天決行時間：17:00～20:30場所：嵯峨・嵐山地域(中之島公園から渡月橋を渡り、天龍寺周辺を通る嵯峨野散策路とその周辺の寺院・神社・文化施設等)●「京都・東山花灯路-2019」期間：2019年3／8(金)～17(日)※雨天決行時間：18:00～21:30場所：東山地域(北は青蓮院から円山公園、八坂神社を通って、南は清水寺まで東山散策路と周辺寺院・神社等)→詳細は公式サイトよりチェック★大阪城公園で、幻想的なナイトウォークを楽しもう！ デジタルアート「サクヤルミナ」オープン☆カナダ・モントリオールに本拠地を構える最先端のデジタルアート集団「Moment Factory」が開発し、世界中の人々を魅了している「ルミナ ナイトウォーク」の9作目となるシリーズ最新作「サクヤルミナ」が、12／15（土）大阪城公園内 特設会場にオープンします。「ルミナ ナイトウォーク」は、その土地がもつ固有の文化や美しい自然にインスピレーションを受け、幻想的な光と音、演出、映像、そしてインタラクティブな仕掛けを通じて、言語を超えて人々の心を動かす体験型ナイトウォーク。「サクヤルミナ」は、“未来からやってきた少女アキヨと、不思議な仲間たちと一緒に、夜の大阪城公園で、未来への帰り道をさがす冒険にでかける”というストーリーのもと、自分のペースで会場を歩きながら、最新デジタルアートと、大阪城公園に溢れる自然が融合した美しい世界観を体感することができます♡五感をフルに刺激するインタラクティブなデジタル・アートの数々。夜の森を舞台にした神秘的なナイトウォークは、日が落ちた夜にしか見ることのできない特別な景色が広がっているハズ。ワクワクが止まらない「サクヤルミナ」、オープンが待ち遠しい!!■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■「サクヤルミナ(SAKUYA LUMINA)」オープン日：12／15(土) ★3年間の常設を予定会場：大阪城公園内 特設会場時間：18:00～22:00 ※20:40最終受付。営業時間は季節により変動します。※雨天決行、荒天中止。チケット料金：大人 （前売券 ￥2700、当日券 ￥3200）中人 13歳以上～17歳以下、シニア 65歳以上（前売券 ￥1800、当日券 ￥2200）小人 4歳以上～12歳以下（前売券 ￥1000、当日券 ￥1200）※3歳以下無料※チケットセンターはJR「大阪公園」駅すぐJ「JO-TERRACE OSAKA」内※第1期チケット販売期間は2019年1月末まで。※大阪市民優待として「2019年1／31（木）まで大人 ￥2000、中人・シニア ￥1000、小人 ￥500の特別料金」を実施。対象：大阪市の在住者・通勤・通学者証明：保険証、学生証、免許証、社員証(住所記載)などを提示→チケットの購入や詳細は公式サイトから！12月2日
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アラフォーの関心事「マネー」について、初心者にわかりやすく女性税理士が解説！第2回は、銀行預金しかしたことがない、資産運用初心者の働くアラフォーのための資産運用の基礎知識。後編は投資初心者におすすめの投資信託についてです。前回、初心者の心得として「分散投資」「毎月定額」が大事、ということをお話ししましたね。今回は、初めての投資へ一歩踏み出す場合の具体例をお伝えしたいと思います。「分散投資」とはひとつに集中せずに、投資先を複数持つこと。投資先の種類としては、株、国債（国内・国外）、社債などがあります。自分で考えて複数の投資先を選びたい、という方は別として、知識に自信がない初心者の皆さんの場合は、「投資信託」というプロが組み合わせを作ってくれたものから選ぶ、という方法がスムーズでオススメです。投資信託を始めるとしたら、知っておきたいのが2018年1月から日本でスタートした「つみたてNISA（ニーサ）」という制度。これは積立投資の優遇制度なので、検討せずに始めるのはもったいないですね。つみたてNISAについて、少しご説明しましょう。つみたてNISAとは･･･・積立投資専用の非課税制度・投資対象は、投資信託（金融庁が厳選した商品のみが対象）・投資期間は最長20年間（2018年～2037年）・投資できる額 年間40万円まで■つみたてNISAをすすめる理由つみたてNISAの優遇ポイントは大きく2つあります。＜1＞税金がかからない例えば、毎月3万円の積立を20年間続けた場合、トータルの投資額は720万円になります。これを年3％複利で運用できると投資額は約982万円に増えます。通常はこの増加額(262万円)に対して約20％（53万円程度）の税金がかかります。つみたてNISAを利用すればこの税金がかかりません。＜2＞投資する商品は金融庁のお墨付き投資を始める時に悩むのは、何を買えばいいのか？ということ。「初心者には投資信託がいい」といわれてもどれがいいのかわからない、という人も多いはず。実は、日本の投資信託は6,000本以上あるんです。その中から自分で商品を選ぶのはムズカシイですよね。その点つみたてNISAは、対象商品が162商品に絞られています（2018年10月31日時点）。これらは、金融庁の基準をクリアした商品です。これも投資初心者にとっては安心ですよね。（※金融庁の条件をクリアしているからといって、必ず利益が出ることを保証しているということではありません）■どんな商品を選べばいい？では、その162本の中からどうやって商品を選べばいいのでしょうか？もちろん、選ぶ商品によってリスク、リターンは変わってきます。違いは、その商品が何に投資しているのかということ。主な投資先は国内外の「株」「債権」です。中には「不動産」に投資しているものもあります。基本的には「株」の比率が高いほど高い利益が期待できますが、その反面リスクも高い。「債権」の比率が高いほど利益は低くなりがちですが、リスクも低いといえます。資産を大きく増やしたいなら「株」の比率の高い商品、安定的に運用したいなら「債権」の比率の高い商品。どちらとも選べない場合はそれらがバランスよく入っている商品を選ぶとよいでしょう。■つみたてNISAの始めかたつみたてNISAは、専用の口座を開設することから始めます。口座は、１人１口座しか持てません。取り扱っているのは、銀行か証券会社です。一度開設すると1年間は金融機関を変更できません。手数料等は、つみたてNISAの投資信託であれば基本的にはどこの金融機関でも変わりません。金融機関ごとに違うのは、取り扱い商品の数です。取り扱い商品が多いのは、ネット証券です。ネット証券ではおおむね140～150本程度の商品を取り扱っています。銀行やネット以外の証券は扱い商品は少なく、多いところでも10本程度の取り扱いとなっています。銀行や対面式の証券会社のメリットは、商品の説明を受けることができる点です。ただし、ネット証券でもIFAとよばれるアドバイザーを活用することで、銀行やネット以外の証券会社と同様に商品の説明や商品の選び方などを教えてもらうことができます。費用は特段かかりません。IFAの制度を利用して、取扱商品の多いネット証券で多くの選択肢の中から商品を選ぶというのもおすすめの方法です。■積立投資で成功するための心得＜1＞とにかく始めて、とにかく続ける＜2＞値動きのある商品にもチャレンジしてみよう！つみたてNISAに限らず、積立投資全般にいえることですが、とにかく相場は気にしないこと。投資を始める時、「今みたいに高い相場の時に始めてもいいものだろうか？」そんな不安をお持ちの方も多いと思います。でも、そんなことを考えていては何も始められません。積立投資は、金融知識がなくても始められる投資方法です。一回にまとまった資金を投入する投資方法では、相場の高い時に買うのは得策とはいえません。でも、いつが高くていつが安いかなんて、相場のことは誰にもわからない。積立投資のコツは、とにかく始めて、とにかく続けること。今は相場が高いから始められない、なんて考える必要はないのです。積立投資は、時間をかけて投資商品の保有数を増やしていくことを目的とした投資方法です。長期間運用している間には、値が上がる時もあれば下がる時もあります。せっかく積み立てている資金が減ってしまった･･････そんな時不安になる気持ちはわかりますが、そこで慌てて売ってしまっては、儲かるどころか損をするだけ。逆に、値段が下がっている時は「保有数を増やしているんだ、安く買えてラッキ－」と思って、ど～んと構えていましょう。やがてくる値上がり局面では、増えた保有数の分、多くの利益が見込めるのですから。実は長期の積立投資は、値動きの幅が大きい商品のほうが利益が出やすいのです。（下図表参照）■毎月10万円を４カ月で40万円積み立てた場合値動きの激しいBのほうが、最終価格がAより低くても利益が出ている単位の表記をわかりやすくするため、1口1万円等としていますこういった性格を理解していれば、基本的にはほったらかしでよいのです。積立投資は、忙しいアラフォー女性にぴったりの投資方法なのです。▶︎次回は12月12日（水）更新予定板倉 京（いたくら みやこ）株式会社WTパートナーズ http://wt-partners.jp/代表取締役 税理士 IFA成城大学卒業。保険会社・コンサルティング会社、税理士法人等で個人の資産や相続の業務に携わる。資産運用コンサルティングを行う(株)WTパートナーズ代表。NHK『あさイチ』などのテレビ出演や全国での講演、書籍の執筆などの活動も多数。※本稿は投資に関わる基礎知識を解説することを目的としており、投資の実行を推奨するものではありません。実際に投資を行う際には、対象商品その他のリスク等について十分にご検討の上、ご自身の判断と責任において行ってください。11月28日
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アラフォーの関心事「マネー」について、初心者にわかりやすく女性税理士が解説する短期連載ブログがスタート。第1回は、銀行預金しかしたことがない、資産運用初心者の働くアラフォーのための資産運用の基礎知識。前編は資産運用の心得と資産運用のおすすめ方法についてです。資産運用しないこともリスク!?そろそろ資産運用してみたい。でも、少しは資産運用について勉強してからじゃないと怖くて始められない。そう思っている人は多いのではないでしょうか。仕事や家庭に忙殺される毎日の中で、資産運用の勉強時間を取るなんて至難の業。結局「なんだか怖いから始められない」ままズルズル時間が過ぎていくのは、もったいない気がしませんか？資産運用にはリスクがあるし、失敗するのがコワい。だから、しっかり理解してから始めたい。そんな気持ちはよくわかります。でも、実は資産運用をしないこともリスクだったりするのです。現預金もインフレがおこれば実質価値は下がります。インフレとはモノの値段が上がって、貨幣価値が下がること。政府が目標としている年２％の経済成長（インフレ）。これが実現すれば、今100円で買えていたものが、来年は102円になります。仮にこのインフレが10年続くと今の100万円は、約82万円の価値になる。安全資産だと思っている現金も、インフレ時にはリスク商品になってしまうということなのです。 豊かな老後のためには7000万円以上必要などといわれる時代。結局のところ、お金に働いてもらわないことには、豊かな老後を暮らすほどに、お金は増えないし、下手をすると減ってしまうということなのです。初めて資産運用を始めるための心得では、どうやって資産運用を始めればいいのか。それを知るために、まずは大事な心得を2つ知っていただきたいと思います。■資産運用の心得2カ条資産運用の心得＜1＞ 思い切らない「今、手元に1000万円の預金がある。全部は怖いけど、500万円くらいで何か投資商品を買ってみよう！」こんな思い切りは不要です。初めての投資で、そんな勇気は持たないでください。安値で買って、高値で売り抜けるなんてラッキーがないとはいいませんが、逆にここで失敗してしまったら、きっと「もう一生資産運用なんてしない！」という残念な結果になってしまいます。資産運用の心得＜2＞ 短期的な結果に一喜一憂しないいざ資産運用を始めると、自分の資産の増減が気になるもの。でも、過剰反応して、値が下がったからといって慌てて売ってしまうようでは、資産が増えるわけがありません。経済は変動するものです。下がり続けることも、上がり続けることもないということを知って、長い目で資産運用をすることが重要です。一般に、短期の投資は値動きが大きく、長期で持つほどに価格のブレは収まってくるといわれています。では、この心得を活かして、実際運用を始めるにはどうしたらよいのでしょうか。初心者の方におすすめの覚えておきたい方法は2つです。■初心者におすすめの覚えておきたい資産運用方法＜１＞分散投資＜２＞毎月定額を積み立てるどちらもリスクを減らす効果を持っています。これを実践しているものに、アメリカで普及している401Kという制度があります。投資大国アメリカでは、1995年からの約20年で家計資産が3.32倍に増えたといいます。このうち運用による残高の増加は、2.45倍。運用で資産を倍以上に増やしているというわけです。ちなみに、日本の家計資産は約20年で1.54倍増。運用による残高増は1.2倍です。そのアメリカで、多くの労働者が利用しているのが401k。給与天引きの形で、毎月投資信託などの資産に定額を積み立て投資する方法で、老後のための長期運用をしています。ポイントは、「投資信託などを利用して分散された資産」に「毎月定額を積み立て」していること。分散投資の方法として、初心者の方におすすめなのは「投資信託」。少額で始められる唯一の分散投資方法です。投資信託とは、様々な投資商品を組み合わせて作られた金融商品で、運用のプロが組み合わせを考え、分散投資をしています。分散投資をすることで、ある商品が値下がりしても、別の資産でカバーしていくことが可能となり、短期的な値動きに一喜一憂せずとも資産を運用していくことが可能なのです。「毎月定額」ということも大事です。毎月定額を積み立てることを「ドルコスト平均法」といいます。仮に100万円を投資しようとして、一度に全額投資した場合、その時の値段が最高値だったら泣くに泣けません。そこで、資金を一度に投資するのではなく、毎月例えば10万円ずつ10回というように分けて投資するのです。この方法の面白いところは、値が下がった時には、より多くの口数を購入することができるため、値が下がった時ほど資産を増やすチャンスだと思えるところです。例えば、価額が1口1万円の時には10口購入し、値が大きく下がって仮に半分の1口5千円となった場合には、20口購入できるわけです(＊)。このように時間をかけて買い付けを行うことで、安値でも高値でもない平均的な位置で買い付けを行い、リスクを減らし、安定的に運用益を得ようという方法なのです。初めて、資産運用を始めるならば、まずは無理のない金額で「分散投資」「毎月定額」から始めてみてはいかがでしょうか。＊単位の表記をわかりやすくするため、1口1万円等としております。▶︎後編は11月28日（水）更新予定板倉 京（いたくら みやこ）株式会社WTパートナーズ http://wt-partners.jp/代表取締役 税理士 IFA成城大学卒業。保険会社・コンサルティング会社、税理士法人等で個人の資産や相続の業務に携わる。資産運用コンサルティングを行う(株)WTパートナーズ代表。NHK『あさイチ』などのテレビ出演や全国での講演、書籍の執筆などの活動も多数。※本稿は投資に関わる基礎知識を解説することを目的としており、投資の実行を推奨するものではありません。実際に投資を行う際には、対象商品その他のリスク等について十分にご検討の上、ご自身の判断と責任において行ってください。11月14日
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こんにちは！ 「元気が出るお金の相談所」所長の安田まゆみです。 老後資金を考えるうえで外せないイデコ（iDeCo）とつみたてニーサ（NISA）。 このふたつは金融機関を中心にさかんに宣伝されているので、耳に […]11月3日
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アラフィー女性100人に“夫の定年”に関するアンケートを実施。そこには「いろんな意味で不安」という声が多い反面、「忙しくてできなかったことに、一緒に挑戦したい」といった夢と希望に胸を膨らませる人もいるなど実に様々な意見が！ 夫の定年後は収入が減る分をどうカバーするか、シニアのマネーライフに精通するプロが定年後の支出と収入の例を元にアドバイス！夫の定年後は収入が減るのでどうカバーするかの対策を「定年前とあととでは、お金の出入りが大きく変わります。それを認識し、早めに手を打たないと、老後破産に陥ってしまうかもしれません」 そう指摘するのは、シニアのマネーライフに精通する井戸さん。「80歳で貯蓄はマイナスに転じてしまいます。そうならないためにも、定年まで猶予があるエクラ世代のうちに、対策をとっておきましょう」 まずすべきは、定年後に「入るお金」と「出るお金」の把握。左ページの表を参考に、自分たちの場合を試算し、収支を予測してみること。「赤字になりそうなら、『入るお金』を増やすか、『出るお金』を減らすしかありません。とはいえ、生活に必要なお金を、さらに削るのは至難の業。楽しいことに使うお金はコントロールしやすいけれど、節約しすぎるのもさびしいですよね。ということは、『入るお金』を増やすのが一番。人生100年時代ですから、65歳で定年するとしても残り30年以上あるのです。元気に、いきいき過ごすためにも、再雇用に応じたり、再就職するのがおすすめ」 ここで大きなカギを握るのが妻。特に、妻が現在働いていないなら「入るお金」の大幅アップが可能に。「人出不足が続いている今、エクラ世代が再就職するチャンスは増えていますし、ネットを利用して起業やおこづかい稼ぎをするのも手。たとえ少額でも、長期間働けばそれなりの額になりますし、年金受給までの補填にもなります。すでに働いている人は、夫と同じく働く期間を延ばすように。また、配偶者控除の適用限度額内で働いている人は、自分で社会保険料を負担するくらいまで働くことを考えましょう。将来受け取れる年金額が増えるという点でも、お得。ちなみに、公的年金の受給開始は原則65歳ですが、上限の70歳まで遅らせれば、月額が約４割アップします。70歳まで働けば、老後のお金にかなり余裕が生まれますよ」【次のページをチェック】退職金はどう活用したらいい？退職金はひとまず貯蓄を。いっきに投資は厳禁！定年時、退職金を受け取るケースも多数。それはどう活用を？「老後資金をふやそうと、退職金を元手に投資を始める人もいるようですが、そこは慎重に。投資は、長期間、積み立てで行うのが安全。たとえ投資信託や債券などに分散しても、一度に大金を投じるのはリスクが高すぎるので厳禁です。退職金は一度に使いきらず、ひとまず貯蓄し、慎重に使い道を考えましょう」 むしろ投資をするなら、エクラ世代から始めるのが得策だそう。井戸さんが推奨するのは、60歳未満が利用でき、60歳以降に受け取れる積み立て制度、確定拠出年金。会社が掛金を払う「企業型ＤＣ」と本人が掛金を払う「個人型ＤＣ」があるが、特に注目なのは、ｉＤｅＣｏ（イデコ）と呼ばれる後者。専業主婦や自営業者でも利用ができ、掛金は全額所得控除、運用益は非課税で、受け取り時も退職所得控除などが適用されるなど、税制上のメリットも高い。「すでに60歳前後なら、『つみたてＮＩＳＡ』を活用しましょう。毎月一定の額で投資信託やＥＴＦ（上場投資信託）を積み立てで購入する制度で、最大20年間、利益への課税なく、積み立てできます。ｉＤｅＣｏは原則中途解約できませんが、こちらはいつでも売却可能。いざというときの出費にも対応できます」 お金への備えは、エクラ世代から始めるのが賢明！1.定年後に「入るお金」と「出るお金」を把握する2.夫婦ともに、少額でもよいので 「入るお金」を増やす3.年金受給開始を繰り下げ、毎月の受給額をアップ4.老後資金のための投資は、積み立て＆長期で手堅く■定年後に「入る」お金・今、持っているお金現金や預金だけでなく、有価証券、その他の投資資産、あるいは将来の給付が見込める個人年金保険や確定拠出年金を含める。会社員の場合、社内制度（持ち株会や財形貯蓄）でふやした資産もプラスを。・公的年金会社員は厚生年金、自営業は国民年金。65歳以上で受け取れる額は、「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で確認できる。支給額合計は、「毎年の支給額」×「65歳～平均寿命までの年数」で試算を。・退職金・企業年金退職金や企業年金が支給されるかどうか、今一度確認を。支給予定金額は、総務部や人事部にたずねると、教えてもらえるはず。・定年後に働いて得るお金夫が定年後も働くかどうか、働く場合、どんなかたちで何年くらい働くかによって収入は変わる。妻が収入を得るかどうかもカギに。■定年後に「出る」お金・生活に必要なお金食費、住居費・光熱費、通信費、社会保険料、税金など・楽しいことに使うお金趣味、娯楽、教養、旅行、学習など・予定していないお金住宅リフォーム、子供の結婚資金援助、孫の養育費援助、車・家電の買い替え、病気・介護、家族の葬式費用など〈予定していないお金って、一体どれくらい？〉・リフォーム、修繕費…300～500万円・耐久消費財買い替え…100～300万円・子供の結婚援助…100万円・医療、介護費…800万円（夫婦合わせると1,600万円）・家族の葬式費…200～300万円夫の定年後の暮らしに役立つ本定年夫の生態から医学で解決する夫婦問題、お金や家問題と、役立つ良書をピックアップ。教えてくれたのは…ファイナンシャルプランナー 井戸美枝さん複雑なお金の話をわかりやすく解説。年金制度に詳しく、定年後のライフプランや資産運用アドバイスにも定評がある。『知ってトクする！ 年金の疑問71』『届け出だけでもらえるお金』など、著書は累計64万部以上。夫の定年 記事一覧取材・文／村上早苗 イラスト／添田あき ※エクラ11月号掲載10月31日
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効率よく＆ご機嫌に仕事をこなすために欠かせないおやつ。働くバイラガールたちが愛してやまないお気に入りを教えてもらいました。リフレッシュして、午後の集中力をアップすれば仕事の効率がアップ。ノー残業にできるかも！効率も気分もアップする♪ 厳選おやつ手軽においしく栄養補給【大塚製薬 SOYJOY】 「大豆でできているからカロリーを気にせず食べられるし、かみごたえもあっておなかも満足。 片手で食べられる手軽さで集中したままPC作業ができます」(30歳・自営) 30g ¥115腹もちスイーツドリンク【春水堂 代官山店 タピオカミルクティー】 「大粒のタピオカが、もちもち口の中で長もち! おかげでドリンクの減りも遅く、今や資料作りのパートナー的存在です」(34歳・IT) ¥500体にやさしい自然派おやつ【ピープルツリー 自由が丘店 フェアトレードチョコ】 「体のことも考えながら、効率よく脳に糖分を入れたいときに食べています!」(30歳・美容ライター) (左から) ビター・ザクロ、ホワイト・ジンジャ ー&レモン、ヘーゼルナッツ、ビー・レモンピール 50g 各¥350罪悪感ゼロなドライフルーツ【カルディコーヒーファーム オリジナル ドライデーツ】 「やさしい甘さと食感が小腹がすいたときにちょうどいい。鉄分が豊富で貧血ぎみな日に食べると元気をチャージできる気がします」(32歳・歯科衛生士)130g ¥237 手軽に体調も整う生はちみつ【MY HONEY マイハニーキッス】 「190種類の栄養を補える生はちみつは、スイーツみたいな甘さで体調だけでなく心も満足させてくれる」(30歳・ECサイト運営) 37.5g ¥1900炭酸で割って、おいしくダイエット【エリカ健康道場 優光泉】 「小腹がすいたときすぐ飲めるよう、デスクにボトルキープ! 梅味は頭がシャキッとするので重要なMTG前にも飲んでます」(IT勤務・29 歳)。ハーフボトル 2 本セット 550mℓ ¥7400かみごたえで口寂しさを解消【上田昆布 ソフトおしゃぶり昆布 とろべ〜】 「かめばかむほど出てくるうまみがたまらない！ デスクワークの日にありがちな口寂しさを解消してくれる万能おやつの定番です」(32歳・保険) 25g ¥300無添加でおなかも心も満足【ローソン ドライフルーツ&ナッツ】 「ベリーの酸っぱさとナッツの食感が 絶妙で永遠に食べていられる。無添加、 食塩不使用なので罪悪感もないし、デ スクワーク中、もう手放せなくなってます」(30歳・受付) 51g ¥183撮影／清水奈緒 スタイリスト／河野亜紀 取材・原文／高橋夏果 ※BAILA2018年11月号掲載10月28日
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食べたほうがいいとわかっていても、時間もないし準備もめんどくさい…。そんな朝ごはんを手軽にとる工夫を、トレンドに敏感な働くバイラガールに教えてもらいました！ おいしくって、お手軽で体にいい朝ごはん。1日の効率もきっとUP♪1日ご機嫌に仕事ができる♪ イチ押し朝ごはん気分を上げてくれる朝食パン【デリフランス 表参道店 塩バターフランス】 「フランスパンの概念を変える食感にどハマり。コーヒーと相性抜群でシンプルだけど王道のお気に入り朝食」(29歳・メーカー) ¥120手軽で食べごたえのあるサンドが会社朝食の定番!【ファミリーマート プレミアムサンドローストポーク (北海道産豚肉使用)】 「手軽なコンビニのサンドイッチは腹もちのいい具のボリューム感が大事。食べごたえのあるローストポークにオレガノ、バジルの香りがアクセントになっていて今いちばんのお気に入りがこれ！」（31歳・広告代理店) ¥341忙しい朝こそ ボディメイキング【ザバス ソイプロテイン100 ミルクティー風味】 「ボディ改造中の朝食は、ソイプロテインと豆乳を混ぜたものを持参！ 社内の女子たちの間でも朝プロテイン、けっこうはやっています」(32歳・広告代理店) 50食分 ¥5400／明治 SNS映えな美朝食デトックスジュース【フィコ&ポムム ジュース 丸ビル店 ベジスムージー】 「食欲のない日は、FICO&POMUMのビーツがたっぷり入ったスムージー"クリムゾン"に頼りきり。味もおいしいし、なによりパッケージの可愛さが通勤中のモチベーションを上げてくれます」(32 歳・保険) ¥537いい香りで朝の体調管理【リブインコンフォート ティーブリューワー】 「お湯を注ぐだけで飲める手軽さが朝の忙しいときにうれしい。その日の体調に合わせた茶葉を飲めば体調管理にもなる優れもの」(30歳・ECサイト運営)7g ¥450ほっと落ち着ける朝のリラックスタイム【ポッカサッポロ 黒糖のまろやか豆乳飲料 ユーグレナ入り】 「豆乳と黒糖のやさしい甘みが、忙しい朝の心を落ち着かせてくれる。大切なお客さまと会う前、気持ちを切り替えるのにロッカーで飲んでいます」(29歳・銀行)200mℓ ¥119スーパーフード入りで朝から腸内美活【ダノンオイコス レッドスーパーフルーツミックス】 「高たんぱく脂肪ゼロが美容オタクの私にとってポイント。腹もちもよくダイエットも美活も狙えるなんて、まさにパーフェクトな朝食！」(28歳・IT) 110g オープン価格／ダノンジャパン化学調味料無添加 朝食スープ【NATUREFUTURE 食べるHERB&SPICE トムヤムクン】 「トムヤムスープが濃すぎない味で、忙しい朝でも朝食のパンと一緒にさっと食べられる。タイ料理好きにはたまらない朝食です」(30歳・ECサイト運営)10食入り ¥2500／コスモス食品撮影／清水奈緒 スタイリスト／河野亜紀 取材・原文／高橋夏果 ※BAILA2018年11月号掲載10月27日
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【連載第4回】好む好まざるにかかわらず「じゃない側」からはそう簡単に抜け出せない。すべてのアラフォー女性に送るWEB連載小説の番外編『汗が止まらない側の女（Side真木）』そう、私の体もさすがに悲鳴をあげはじめている。朝起きたら胃もたれすごいし、寝ている間に胃液の濃度が高まるのか、起きた直後からずきんとじわっと痛いし、前日飲んでもないのに朝から若干吐き気することまであるという、かなりまずいアラートが鳴り始めている気配は濃厚。このままの生活を続けていたら、おととし3つで昨年6つになっていたポリープが、今年はさらに倍増しちゃうかも……。ああ怖い、今年の人間ドック。離婚してから１年半ちょっと。なんだかんだで、自覚しているより相当「消耗」したのだと思う。噂には聞いていたが、噂以上に気力体力ともに消耗著しい。なにせ女は離婚と同時にやらねばならない手続き系がとにかく多い。運転免許証からパスポート、保険証に印鑑登録。クレジットカードや銀行系、加えて会社への各種申請……足を運ばねばならない役所や窓口もそれぞれで、中には一定の期間制限があって、その期間を過ぎてしまうとより繁雑になるという恐ろしさ。並行して、新たな家を探して決めて、引っ越し業者を選定し、解約と新規契約に伴う電気・ガス・水道・ネットにあれやこれや……それら猛烈怒濤の「離婚の後工程」に伴う過労とストレスを補うべく（？） 無意識のうちにも糖分塩分どちらもゴリゴリに過多。結果、気づけばなんと体重はおよそ6キロプラス。ここに近年まれに見る運動不足と、悪しき生活習慣や諸々がぜーんぶ腰から下にたっぷんたっぷんとついてしまった。ここらで気合い入れて立て直さないと、良からぬものの蓄積はこのまま加速の一途で、いわゆる昔ながらの「おばちゃん」スタイルめがけて一直線なのだろう。そして、心身ともにいつもどこかしら具合と調子の悪い疲れ気味で文句たれがちな「真のおばちゃん」に近づいてしまうに違いない……。そう、今がまさにその“分岐点”のような気がする。たまたま親がタフに産んでくれたおかげか、お肌状態はギリ保っているだけで、中身、内臓はすでにきてます、本当にそろそろまずいと思っています。思っています、本当に。「……とかいって、まずいなー、ほんとまずいわーと日々思いながらも、具体的な行動は何ひとつ変えられず、内臓からガッツリ老けこんでいく女。ありがち」「言い返せなさすぎて泣ける……」「あたしから言わせれば、とにかく“普通の生活”すればいいって話よ。ワキガ対策とか調べるとね、きっと、動物性のたんぱく質の摂り過ぎは体を酸性に傾かせるから控えなさいとか、梅干しみたいなアルカリ性食品採りなさいとかって、あれこれ書いてあるとは思うけど、細かいことはいいって」理沙よ、そこであなたがいう“普通の生活”とは……？「どんなに時間が無くてもインスタント食品は極力避ける。イライラ解消の深夜ジャンクやめて、甘い物を摂り過ぎず、どんなに疲れてても、床やソファに転がって寝てしまわず、漫然とTVつけっぱなしにしないで、ベッドに入ってしっかり睡眠。あまり難しく考えず、季節の旬野菜や旬のお魚とって、凝り固まらずにたくさんの種類ものを食べればいいのよ。そうすりゃおのずと腸内環境も整って、ニオイも和らぐはず……くらいに思ってれば、隠れグータラ女の真木でも出来そうでしょ？」「普通にちゃんと食べて、普通にちゃんと寝るってことか」「そう。それだけでいいのよ。加齢、ストレス、過労。そこに怠惰と怠慢をダダ漏れ状態で上乗せするのだけはやめてみたら？って話よ」<< 前の話(Vol.3)を読む 次の話（Vol.5）を読む >>－ 登場人物 － 植田真木（うえだ まき） 44歳 金融会社勤続20年の管理職。「アラフォー独身女」でいることに疲れ、39歳で「可もなく不可もない男」と駆け込み結婚をしてみたものの…。 結婚してない側の女（全14回）を読む ▶ 谷原理沙（たにはら りさ） 44歳 某有名ブランドのバイヤーとして、月の半分近くを海外で過ごす。後輩が次々と妊娠して産休に入るたび、「快く」送り出しているつもり、だけれど。 産んでない側の女（全15回）を読む ▶ 畠山結花（はたけやま ゆか） 44歳 ゼネコン勤務の一級建築士。同業のハイスペック夫と2人の子供、瀟洒な一軒家。「すべてを手に入れて」順風満帆な人生を突き進んでいるように思われるが…。 あきらめない側の女（全14回）を読む ▶ 須藤慶子（すどう けいこ） 44歳 結婚14年目の専業主婦。夫が出張のたびに「とあるサービス」を利用していると知り、ショックを受ける。 満足させてもらえない側の女（全8回）を読む ▶10月2日
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眼瞼下垂 どうする？ 切る派形成外科医と、切らない派眼科医の鼎談 眼瞼下垂の治療法にはいろいろあります。手術ひとつとっても、症状によって「切らない手術」「切る手術」が。今回は、外科医のお二人と […]10月2日
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眼瞼下垂 【手術する派】 まぶたに重く脂肪がついている人や、下垂が顕著な人が選ぶ眼瞼下垂手術。 切った人・切らなかった人それぞれの素敵女医に体験談を聞きました。 今回は、埋没法による手術を受け […]9月25日
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“見て、食べて、触れて”五感に働きかける「BIOPLE FES」を楽しんでみませんか？スキンケアやボディケアをはじめスーパーフードやドリンクなど、気軽にオーガニックに触れることができ、日々の生活を豊かにしてくれる人気ビューティセレクトショップ「Biople by CosmeKitchen」。新商品・限定商品をいち早くチェックできる「BIOPLE FES（ビープルフェス）」を開催します！前回の様子。会場では50ものブランドが新商品・限定商品をお披露目。プレス関係者やインフルエンサーなど1500名もが訪れる人気イベントです。毎回美のプロを迎えて開催されるトークショーも話題。美しさの秘訣やオーガニックライフについて語るゲストに来場者は熱心に聴き入ります。年に２回、メディア関係者やインフルエンサーを対象に開催される「BIOPLE FES」。約50ものブランドが新アイテムをお披露目するとあって、プレス関係者やインフルエンサーが多数集まる人気イベント！ アイテム紹介以外にも豪華ゲストによるトークショーや、さらに今注目のヴィ―ガン・プロテイン・カカオにフォーカスした特設ブースも。暮らしを豊かに美しくするアイテムを“見て、食べて、触れて楽しむことができるスペシャルなイベントです。 通常はメディア関係者のみしか入れない「BIOPLE FES」に、今回特別にBAILA読者をご招待！ 最新のナチュラル&オーガニックフード・コスメに出会えるチャンスです。この機会にぜひご応募ください！■イベント詳細■ 開催日時：10月４日（木）18:00〜20:00 （最終受付 19:30） 10月５日（金）18:00〜20:00 （最終受付 19:30） ＊ご応募の際、ご希望のお日にちをお選びください。 開催場所：MASH Beauty Lab(千代田区麹町 5-7-1 ダイビル2F) 募集人数：2名×５組 合計10名様 イベント内容：トークショー 50ブランドの新商品・限定商品お披露目 今注目のヴィ―ガン・プロテイン・カカオにフォーカスした特設ブース ※対象は女性のみとなりますのでご了承ください。 ※当選者のかたには9月25日（火）までに、メールにて直接ご連絡します。 ※イベントの内容は予告なく変更される場合がございます。 ※お子様を連れてのご来場はご遠慮ください。 ※当選者の方を確認させていただくために、当日は身分証（保険証や運転免許証）をご提示いただく可能性がございます。 ※当日、テレビ、新聞、雑誌、webなどの取材が入る予定があり、メディア露出の可能性があることをご了承ください。 ※このイベントに関する個別のお問い合わせには応じかねますのでご了承ください。 ※当選可否に関する編集部へのお問い合わせはご遠慮ください。ご応募はこちら！ 締め切りは９月25日10時まで！※ご応募にはハピプラ会員のプラス会員登録が必要です。 ※住所・連絡先等、プラス会員として登録された情報に基づいて、応募・抽選・当選者には発送等の手続きを行います。登録された情報が最新の正しい状態であることをご確認ください。 ※応募いただいた方の個人情報は、この企画の遂行およびハピプラの進行運営のために使用し、その他の目的では利用いたしません。個人情報の管理については、集英社が責任を負い、これを厳重に保管・管理いたします。9月18日
